دریافت وام با کمترین سود یکی از دغدغه‌های مهم افراد در ایران است. چند روش کلیدی برای گرفتن وام ارزان و با بهره کمتر را بررسی می‌کنیم.
به گزارش بنکر (Banker)، در ادامه ۵ روش آورده شده است:
۱. وام‌های قرض‌الحسنه بانکی (بدون سود یا با کارمزد کم)
بهترین گزینه برای دریافت وام با کمترین هزینه، وام‌های قرض‌الحسنه هستند.
بانک‌های ارائه‌دهنده:
- بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
- بانک قرض‌الحسنه رسالت
- برخی بانک‌های دولتی مانند بانک ملی و بانک صادرات
شرایط کلی:
- معمولاً نیاز به ضامن یا سپرده‌گذاری دارند.
- سقف وام معمولاً بین ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان است.
- کارمزد بین ۲ تا ۴ درصد.
۲. وام‌های ویژه کارکنان و بازنشستگان
بسیاری از سازمان‌ها، شرکت‌ها و صندوق‌های بازنشستگی به کارکنان و بازنشستگان خود وام‌های کم‌بهره می‌دهند.
نمونه‌هایی از این وام‌ها:
- وام بازنشستگان تأمین اجتماعی و کشوری
- وام کارکنان دولت و شرکت‌های خصوصی بزرگ
- وام‌های تعاونی‌های اعتباری و صندوق‌های خانوادگی
ویژگی‌ها:
- نرخ بهره کمتر از وام‌های معمولی بانکی (حدود ۴ تا ۱۰ درصد)
- معمولاً اقساط بلندمدت دارند.
- برخی نیاز به سپرده‌گذاری یا گردش حساب دارند.
۳. وام‌های مبتنی بر سپرده‌گذاری (سود پایین‌تر از وام عادی)
در برخی بانک‌ها، اگر مبلغی را در یک حساب سپرده‌گذاری کنید، می‌توانید وام با سود کمتر بگیرید.
بانک‌های ارائه‌دهنده:
- بانک آینده (طرح وام روی سپرده)
- بانک صادرات (طرح سپرده و تسهیلات)
- بانک ملت و بانک پاسارگاد
شرایط:
- معمولاً باید ۳۰ تا ۷۰ درصد مبلغ وام را به عنوان سپرده نگه دارید.
- نرخ سود وام بین ۴ تا ۱۰ درصد (بسته به مبلغ سپرده).
۴. دریافت وام از صندوق‌های قرض‌الحسنه محلی و خانوادگی
یکی از بهترین راه‌های دریافت وام بدون سود، عضویت در صندوق‌های قرض‌الحسنه خانوادگی یا محلی است.
ویژگی‌ها:
- بدون نیاز به ضامن بانکی.
- معمولاً بدون سود یا با کارمزد اندک (۱ تا ۳ درصد).
- نیاز به سپرده‌گذاری اولیه یا مشارکت در صندوق دارد.
۵. وام‌های دولتی و حمایتی (برای مسکن، ازدواج، کسب‌وکار و…)
دولت و برخی نهادهای حمایتی، وام‌های کم‌بهره‌ای برای افراد واجد شرایط ارائه می‌دهند.
نمونه‌ها:
- وام ازدواج (کارمزد ۴٪)
- وام مسکن جوانان و نهضت ملی مسکن
- وام مشاغل خانگی و کارآفرینی از صندوق کارآفرینی امید
- وام روستایی و خوداشتغالی
مزایا:
- بهره پایین (۴ تا ۱۰ درصد).
- بازپرداخت بلندمدت.
بهترین راه برای گرفتن وام کم‌بهره چیست؟
- اگر عجله دارید: وام کارکنان یا صندوق‌های خانوادگی بهترین گزینه است.
- اگر شرایط بانکی خوبی دارید: وام قرض‌الحسنه از بانک‌های معتبر.
- اگر سرمایه‌ای برای سپرده دارید: وام مبتنی بر سپرده‌گذاری.
- اگر به دنبال حمایت دولتی هستید: وام‌های ازدواج، مسکن و اشتغال.
