بنکر | Banker
دوشنبه 19 خرداد 1404
  • خانه
    • اخبار روز
    • طلا و ارز
    • گزارش روز
    • اقتصاد و بیمه
    • دیگه چه خبر ؟
    • بنکر پلاس
    • یادداشت
    • نگاه بنکر
    • کافه بانک
    • خودرو
    • تاریخ و اقتصاد
    • قانون بانکداری
    • آموزش بانکداری
  • اخبار روز
  • ویژه بنکر
  • بانکداری
    • نرخ سود
    • نرخ سهام
    • شعب بانک ها
    • تماس با بانک ها
    • استخدام در بانک
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • بانکداری اینترنتی
    • بانکداری الکترونیک
    • خدمات الکترونیکی بانک ها
    • دریافت شماره شبا بانک ها
  • اقتصاد و بیمه
  • درباره ما
  • تماس با ما
  • RSS
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
  • خانه
    • اخبار روز
    • طلا و ارز
    • گزارش روز
    • اقتصاد و بیمه
    • دیگه چه خبر ؟
    • بنکر پلاس
    • یادداشت
    • نگاه بنکر
    • کافه بانک
    • خودرو
    • تاریخ و اقتصاد
    • قانون بانکداری
    • آموزش بانکداری
  • اخبار روز
  • ویژه بنکر
  • بانکداری
    • نرخ سود
    • نرخ سهام
    • شعب بانک ها
    • تماس با بانک ها
    • استخدام در بانک
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • بانکداری اینترنتی
    • بانکداری الکترونیک
    • خدمات الکترونیکی بانک ها
    • دریافت شماره شبا بانک ها
  • اقتصاد و بیمه
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
بنکر | Banker
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج

سلامت مالی بانک‌ سینا از استانداردها پیشی گرفت

نسبت کفایت سرمایه با کاهش ریسک بانک ها، کارایی و ثبات سیستم مالی یک کشور را تضمین می کند

13 شهریور 1402
در بانکداری

شاخص های زیادی برای تحلیل وضعیت بانک ها وجود دارد که نرخ کفایت سرمایه یا به عبارت دیگر Capital Adequacy Ratio یکی از این شاخص ها است. اما نرخ کفایت سرمایه چیست؟

به گزارش بنکر (Banker)، تعریف علمی ﻧﺴﺒﺖ ﻛﻔﺎﻳﺖ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ این است که این نسبت ﺣﺎﺻﻞ ﺗﻘﺴﻴﻢ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﭘﺎﻳﻪ (ﻃﺒﻖ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺷﺪﻩ ﺩﺭ ﺁﺋﻴﻦﻧﺎﻣﻪ ﻣﺮﺑﻮﻁ ﺑﻪ ﺳﺮﻣﺎﻳﻪ ﭘﺎﻳﻪ) ﺑﻪ ﻣﺠﻤﻮﻉ ﺩﺍﺭﺍﻳﻴ ﻬﺎی ﻣﻮﺯﻭﻥ ﺷﺪﻩ ﺑﻪ ﺿﺮﺍﻳﺐ ﺭﻳﺴک ﺑﺮﺣﺴﺐ ﺩﺭﺻﺪ (ﻃﺒﻖ ﺗﻌﺮﻳﻒ ﺍﺭﺍﺋﻪ ﺷﺪﻩ ﺩﺭ ﻣﺎﺩﻩ ٥ ﺍﻳﻦ ﺁﺋﻴﻦﻧﺎﻣﻪ) ﻣیﺑﺎﺷﺪ.

اما به زبان بسیار ساده نسبت کفایت سرمایه نشان می‌دهد که یک بانک تا چه اندازه می‌تواند ریسک‌های موجود را به وسیله سرمایه خود پوشش دهد؛ بنابراین ﻛﺎﺭﻛﺮﺩ ﺍﺻﻠی ﺍﻳﻦ ﻧﺴﺒﺖ ﺣﻤﺎﻳﺖ ﺑﺎﻧک ﺩﺭ ﺑﺮﺍﺑﺮ ﺯﻳﺎﻧ ﻬﺎی ﻏﻴﺮﻣﻨﺘﻈﺮﻩ ﻭ ﻧﻴﺰ ﺣﻤﺎﻳﺖ ﺍﺯ ﺳﭙﺮﺩﻩﮔﺬﺍﺭﺍﻥ ﻭ ﺍﻋﺘﺒﺎﺭﺩﻫﻨﺪﮔﺎﻥ ﺍﺳﺖ.

بر اساس استاندارد‌های کمیته بال، حداقل نسبت کفایت سرمایه برای بانک‌ها و موسسات اعتباری، معادل ۱۲ درصد تعیین شده است. با این وجود بانک مرکزی ایران حداقل این شاخص برای شبکه بانکی ایران را ۸ درصد تعیین کرده است.

کفایت سرمایه رو به رشد سینا

بی گمان یکی از بانک هایی ایرانی که نرخ کفایت سرمایه قابل قبولی دارد و استانداردهای این شاخص ضروری را رعایت کرده است بانک سینا می باشد.

این بانک با مدیریت مناسب سرمایه، در کنار کنترل بهینه رشد دارایی های بانک، واگذاری دارایی های سمی و غیرمولد و مدیریت اثربخش ریسک اعتباری، موفق شده است، کفایت سرمایه نظارتی بانک را در وضعیت مطلوبی نگه دارد.

بر اساس برنامه‌ریزی صورت‌گرفته در سال آینده، این بانک، به دنبال تداوم افزایش سرمایه است تا بتواند نسبت کفایت سرمایه و ظرفیت‌های عملیاتی خود را ارتقاء دهد.

گفتنی است نسبت کفایت سرمایه بانک سینا در سال 1401 به رقم 8.2 رسید که نسبت به سال مالی قبل از آن بهبود یافته است و بر اساس تمهیدات پیش‌بینی شده، این روند رو به رشد خواهد بود.

کفایت سرمایه یک عامل موثر در ارزیابی بانک و وضعیت سرمایه گذاری های سودآور است و بانک سینا با عملکرد درخشان و موثر در حوزه تخصیص منابع حتی در شرایط بحران های اقتصادی، همچون یک بانک استاندارد توانست وضعیت کفایت سرمایه خود را به خوبی مدیریت کند.

براساس این گزارش علاوه بر افزایش سرمایه که بانک در سال 1402 تجربه خواهد کرد ، اقدامات دیگری نیز در راستای بهبود کفایت سرمایه بانک صورت گرفته است.

با ارتقای نظام مدیریت ریسک در بانک سینا و تدوین و ابلاغ چارچوب های لازم در جهت مدیریت بهینه تسهیلات از جمله تاکید بر بهبود کیفیت وثایق مبتنی بر الزامات مدیریت ریسک اعتباری، اقدامات لازم در خصوص کاهش حجم دارایی های موزون به ریسک انجام شده است.

تراز مثبت بانک سینا

انتشار گزارش عملکرد مردادماه سال جاری این بانک در سامانه کدال نشان می‌دهد که بانک سینا در این ماه از محل اعطای تسهیلات، بیش از شش هزار و 303 میلیارد ریال درآمد کسب کرده است که با احتساب درآمدهای سپرده‌گذاری، اوراق بدهی، سرمایه‌گذاری و کارمزدی، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک در این ماه به بیش از 9 هزار و 801 میلیارد ریال رسیده است.

به این ترتیب، درآمدهای عملیاتی محقق‌شده بانک با حدود 28 درصد رشد در مردادماه 1402، به 45 هزار و 153 میلیارد ریال در مجموع عملکرد پنج‌ماهه نخست سال جاری رسیده است.

بانک سینا در مردادماه سال جاری حدود پنج هزار و 228 میلیارد ریال هزینه سود سپرده‌ها را پرداخت کرده است و به این ترتیب تراز بانک در مردادماه یک هزار و 75 میلیارد ریال و تراز پنج ماهه امسال هفت هزار و 700 میلیارد ریال مثبت بوده است.

حمایت از سهامداران و سپرده گذاران

بانک سینا در راستای سیاست های ترسیم شده برای حمایت از فعالیت های تجاری و اقتصادی در بخش سرمایه گذاری های ثروت آفرین، سرمایه کافی در اختیار دارد و با حمایت سهامداران و سپرده گذاران خود در وضعیت مناسبی قرار گرفته است.

تازه ترین اطلاعات دریافتی نشان می دهد تا پایان پنجمین ماه سال جاری، مانده تسهیلات قرض الحسنه با رقم بیش از ۵۱ هزار میلیارد ریال، حدود ۱۰ درصد سهم کل تسهیلات پرداختی این بانک را تشکیل می دهد.

همچنین تسهیلات مرابحه با رقم بیش از ۳۸۵ هزار میلیارد ریال، بیشترین سهم را در کل سبد تسهیلات پرداختی بانک سینا داراست.

فروش اقساطی و جعاله، هر کدام با ۲۰ هزار میلیارد ریال در رتبه های بعدی تسهیلات پرداختی قرار دارند. بانک سینا تسهیلات دیگری در قالب اجاره به شرط تملیک، سلف، مضاربه، مشارکت مدنی، خرید دین و … نیز به متقاضیان پرداخت کرده است.

یکی از نکات قابل توجه در سبد تسهیلات بانک سینا، ردیف «تسهیلات ارزی» است، به گونه ای که مانده این ردیف در پایان مرداد ماه، رقم ۲۴۲ میلیارد ریال را نشان می دهد.

طرح های تسهیلاتی در بانکداری تجاری و اختصاصی

بانک سینا اکنون تسهیلات خود را در قالب بانکداری خرد ویژه اشخاص و کسب و کارهای کوچک، بانکداری اختصاصی ویژه محصولات تخصصی‌شده شرکت‌ها، بانکداری تجاری ویژه صنایع و شرکت‌های بزرگ و بانکداری اجتماعی ویژه اشخاص و گروه‌های اجتماعی مبتنی بر حساب قرض‌الحسنه در اختیار متقاضیان قرار می دهد.

طرح های ارغوان، اطلسی، ارکیده، نیلوفر، نرگس و نسترن در بانکداری خرد و طرح های فیروزه، زمرد و مروارید، طرح های تسهیلات بانک سینا در حوزه بانکداری اختصاصی است.

در بانکداری تجاری نیز طرح های تسهیلاتی نارون، افرا، سپیدار و صنوبر و در بانکداری اجتماعی، طرح های تسهیلاتی شکوفه، ماهور، اروند، مهتاب، گلریز، نسیم، صدف، الوند، سپیده، ساحل، دریا، ستاره، آفتاب و چشمه اکنون در معرض انتخاب متقاضیان است.

پیش بینی سود سال جاری

در سال گذشته حدود هفت هزار میلیارد ریال سود محقق شد. در طرح راهبردی بانک، یک طرح مالی سه ساله به عنوان برآیند اجرای برنامه های بهبود عملکرد تدوین و دستاوردهای مورد انتظار در هر سال احصا شده است.

مطابق طرح راهبردی بانک، در پایان سال 1402 مبلغ 14 هزار میلیارد ریال سود برآورد شده است. در اثر اجرای راهبردهای بانک و استفاده از مدل های نوین و پیچیده کسب و کار، این مبلغ سود قابل دستیابی خواهد بود.

پبش بینی اهداف و استراتژی ها

مدیرعامل این بانک با پبش بینی اهداف و استراتژی های در نظر گرفته شده برای بانک سینا معتقد است: نوآوری و بهره گیری از ابزار های نوین در ارائه خدمات بانکی متناسب با نیاز کسب و کار های مختلف در اقتصاد کشور، افزایش هوشمندی به واسطه استقرار نظام های تصمیم گیری مبتنی بر داده و دستیابی به قابلیت های شخصی سازی و سفارشی سازی خدمات به مشتریان و همچنین تعامل موثر با بازارهای رقیب و مکمل می تواند راهکارهای مناسبی برای برون رفت بانک ها از شرایط بحرانی مذکور باشد که این موارد در برنامه های بانک سینا گنجانده شده است.

برچسب ها: بانک سیناتراز مثبت بانک سیناکفایت سرمایهکفایت سرمایه سیناوام بانک سینا
توئیتاشتراک گذاریاشتراک گذاریاشتراک گذاریارسال

بیشتر بخوانید

بانکداری

بانک سینا در جذب منابع، رتبه 5 گرفت

11 خرداد 1404
بانکداری
دیگه چه خبر ؟

پیام رئیس هیئت‌مدیره بانک سینا به مدیران: برای آینده آماده باشید

10 خرداد 1404
بانک سینا
دیگه چه خبر ؟

بانک سینا نشان عالی مدیریت روابط‌عمومی را در جشنواره ملی دریافت کرد

10 خرداد 1404

دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

آخرین اخبار بنکر

شیبا اینو پس از سقوط سنگین آماده جهش است؟

19 خرداد 1404

درهم، دلار و تتر بالا رفتند | بازار ارز در وضعیت هشدار

19 خرداد 1404

۴ قطعه سکه گران شد! آخرین نرخ‌های بازار امروز

19 خرداد 1404

بانک‌هایی که وام فوری و بدون ضامن می‌دهند؛ ۴ گزینه محبوب

19 خرداد 1404

بانک‌های ایران در تله استانداردهای جهانی

19 خرداد 1404

سودآورترین خودرو سایپا در ثبت‌نام عید قربان 1404 کدام است؟

19 خرداد 1404

سرانه درآمد ایرانیان نصف شد؛ علت چیست؟

19 خرداد 1404

بیت‌کوین به کما رفت؟ کاهش تراکنش‌ها و بازار سرد رمزارزها

19 خرداد 1404
طلا

سقوط آرام طلا؛ بازی جدید فدرال رزرو و چین آغاز شد؟

19 خرداد 1404
سکه و طلا

سکه در مرز حساس قرار گرفت؛ رشد یا ریزش؟

19 خرداد 1404

قیمت خودرو امروز ۱۹ خرداد ۱۴۰۴ | کاهش تا ۵۰ میلیون

19 خرداد 1404

قیمت سکه پارسیان امروز ۱۹ خرداد ۱۴۰۴

19 خرداد 1404

قیمت طلا امروز ۱۹ خرداد ۱۴۰۴؛ آیا زمان خرید است؟

19 خرداد 1404

قیمت دلار امروز ۱۹ خرداد ۱۴۰۴| آیا دلار گران‌تر می‌شود؟

19 خرداد 1404

بانک ملت طرح ملی کاهش مصرف برق را کلید زد

18 خرداد 1404

وب گردی

سقف متحرک استخر ، بیما ، عمل زیبایی بازیگران، پلکسی، قیمت لحظه ای تتر

مروری بر دسته بندی اخبار

  • آموزش بانکداری
  • اخبار روز
  • ارز دیجیتال
  • استخدام در بانک
  • اقتصاد و بیمه
  • بانکداری
  • بانکداری الکترونیک
  • بنکر پلاس
  • تاریخ و اقتصاد
  • خدمات آنی
  • خودرو
  • دیگه چه خبر ؟
  • صرافی
  • طلا و ارز
  • قانون بانکداری
  • کافه بانک
  • گزارش روز
  • نگاه بنکر
  • وام
  • ویژه بنکر
  • یادداشت

آخرین اخبار

گام‌های سناریوی آژانس علیه ایران چیست؟

19 خرداد 1404

جلسه شورای حکام آغاز شد/ مکانیسم ماشه فعال می‌شود؟

19 خرداد 1404
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج

ما را دنبال کنید

بایگانی اخبار

  • تماس با ما
  • درباره ما

نقل و نشر مطالب با ذکر نام بنکر به مطالب بلامانع است. کلیه حقوق مادی و معنوی متعلق به بانکداران 24 می باشد

بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
  • ویژه بنکر
  • اخبار روز
  • بانکداری
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • دریافت شماره شبا
  • دیگه چه خبر ؟
  • تاریخ و اقتصاد
  • استخدام در بانک
  • اقتصاد و بیمه

نقل و نشر مطالب با ذکر نام بنکر به مطالب بلامانع است. کلیه حقوق مادی و معنوی متعلق به بانکداران 24 می باشد