بنکر | Banker
دوشنبه 19 خرداد 1404
  • خانه
    • اخبار روز
    • طلا و ارز
    • گزارش روز
    • اقتصاد و بیمه
    • دیگه چه خبر ؟
    • بنکر پلاس
    • یادداشت
    • نگاه بنکر
    • کافه بانک
    • خودرو
    • تاریخ و اقتصاد
    • قانون بانکداری
    • آموزش بانکداری
  • اخبار روز
  • ویژه بنکر
  • بانکداری
    • نرخ سود
    • نرخ سهام
    • شعب بانک ها
    • تماس با بانک ها
    • استخدام در بانک
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • بانکداری اینترنتی
    • بانکداری الکترونیک
    • خدمات الکترونیکی بانک ها
    • دریافت شماره شبا بانک ها
  • اقتصاد و بیمه
  • درباره ما
  • تماس با ما
  • RSS
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
  • خانه
    • اخبار روز
    • طلا و ارز
    • گزارش روز
    • اقتصاد و بیمه
    • دیگه چه خبر ؟
    • بنکر پلاس
    • یادداشت
    • نگاه بنکر
    • کافه بانک
    • خودرو
    • تاریخ و اقتصاد
    • قانون بانکداری
    • آموزش بانکداری
  • اخبار روز
  • ویژه بنکر
  • بانکداری
    • نرخ سود
    • نرخ سهام
    • شعب بانک ها
    • تماس با بانک ها
    • استخدام در بانک
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • بانکداری اینترنتی
    • بانکداری الکترونیک
    • خدمات الکترونیکی بانک ها
    • دریافت شماره شبا بانک ها
  • اقتصاد و بیمه
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
بنکر | Banker
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج

کانال‌های انباشت زیان و کاهش سرمایه بانک‌ها

27 خرداد 1399
در اخبار روز

کاهش نرخ سود بانکی که در ابتدای سال به تصویب رسید سیاست مبارکی علی‌الخصوص برای بانک‌ها بود که منجر به کاهش هزینه تمام‌شده پول برای بانک‌ها شد اما انتظار می‌رود در شرایط فعلی شبکه بانکی در دریافت سود تسهیلات خود از کسب‌و‌کارهای مختلف دچار مشکل شود زیرا در حال حاضر و تحت اثر سوء انتشار ویروس کرونا، برخی فعالیت‌های اقتصادی به خصوص در بخش خدمات آسیب جدی دیده‌اند و این موضوع بخش درآمدهای مشاع بانک‌ها را یقینا تحت‌الشعاع قرار خواهد داد.

این در حالی است که بانک‌ها ملزم به پرداخت سود سپرده‌‌های دریافتی به سپرده‌گذاران خود هستند و نمی‌توانند آن را به تعویق بیندازند. بنابراین در صورت استمرار آثار سوء شیوع ویروس کرونا و محدودیت‌های ناشی از آن پیش‌بینی می‌شود فعالیت سنتی بانکداری یعنی دریافت سپرده از مردم و اعطای تسهیلات با چالش اساسی مواجه شود و شکاف درآمد و هزینه بهره‌ای بانک‌ها بیشتر شود.

بر همین اساس از آنجا که بانک‌ها نیز به مثابه دیگر بنگاه‌های اقتصادی به دنبال حداکثر کردن سود خود هستند، ممکن است تمایل کمتری به اعطای تسهیلات از خود نشان دهند (این امر خود را به صورت کاهش نسبت تسهیلات اعطایی به سپرده‌ها نشان می‌دهد)، بنابراین کاهش نرخ سود بانکی و هزینه تجهیز منابع می‌تواند به نوعی جان تازه‌ای برای فعالیت سنتی بانک‌ها باشد.

از بعد درآمدهای غیرمشاع نیز بانک‌ها با چالش‌های عدیده برون‌زا مواجه هستند؛ زیر سایه‌ سنگین پاندمی کرونا، ورود ایران به لیست سیاه FATF که خود مزید بر علت مشکلات تجاری و بانکی کشور است و همچنین تداوم تحریم‌های نظام بانکی از آبان ماه ۱۳۹۷، قاعدتا شرایط بسیار سختی را برای کسب درآمد بانک‌ها رقم زده است.

اهمیت این موضوع از آنجا مشخص می‌شود که بررسی دقیق‌‌تر ترازنامه شبکه بانکی منتهی به آذر ۹۸ نشان از منفی‌ شدن حساب سرمایه برخی از بانک‌ها در سال گذشته دارد؛ حساب سرمایه بانک‌ها یا همان حقوق صاحبان سهام متشکل از حساب سرمایه پرداخت شده، حساب اندوخته قانونی، حساب سایر اندوخته‌ها، حساب سود (زیان) انباشته، حساب سود (زیان) قطعی نشده، حساب سود (زیان) ناشی از تسعیر دارایی‌ها و بدهی‌های شعب و واحدهای فرعی خارج از کشور است.

با مطالعه جزئیات صورت‌های مالی ۹ ماهه بانک‌‌های پذیرفته‌شده در بورس ملاحظه می‌شود که زیان انباشته بانک‌ها باعث منفی شدن حساب سرمایه آنها در ترازنامه شده است. از منظر کل شبکه بانکی نیز همین وضعیت در آمارهای ترازنامه‌ای که توسط بانک مرکزی منتشر می‌شود نیز مشهود است. همان‌طور که در نمودار زیر نشان داده شده در این خصوص بانک‌های تجاری دولتی و بانک‌های غیردولتی عملکرد نامناسبی داشته‌اند. در برخی از این بانک‌ها میزان انباشته زیان به چندین برابر سرمایه پایه رسیده است که عملا بانک را در معرض ورشکستگی قرار می‌دهد.

بدیهی است که در صورت تعلل برای اصلاح نظام بانکی و رفع ناترازی‌های موجود در ترازنامه برخی بانک‌ها، بانک‌های خوب نیز به آتش بانک‌های بد خواهند سوخت. اگرچه تجربه موسسات مالی غیرمجاز نشان داده بانک مرکزی در چنین موقعیتی نمی‌گذارد بحران به بقیه بانک‌ها و اقتصاد کشور تسری پیدا کند.

اما باید به این نکته نیز توجه کرد که هزینه دخالت دیرهنگام مقامات نظارتی نه‌تنها به سپرده‌گذاران بانک‌های مشکل‌دار بلکه از طریق افزایش پول پرقدرت بر همه مردم تحمیل می‌شود. بنابراین برای کاهش چنین هزینه گزافی باید شأن نظارتی بانک مرکزی تقویت شود و بانک‌ها نیز برای پرهیز از انجماد دارایی‌های خود با دقت بیشتری به اعتبارسنجی و اعطای تسهیلات بپردازند تا بتوانند از حجم مطالبات غیرجاری خود بکاهند و حتی‌الامکان از بنگاه‌داری و حبس دارایی‌های خود به صورت املاک و مستغلات بپرهیزند.

لازم به ذکر است که در این راستا اقداماتی نظیر ادغام بانک‌های نظامی کشور، تغییر روش محاسبه نرخ سود کوتاه‌مدت بانکی از روزشمار به ماه‌شمار و نیز کاهش نرخ سود بانکی توسط بانک مرکزی مثبت ارزیابی می‌شود. اما افزایش ناگزیر کل‌های پولی تحت تاثیر رکود ناشی از کرونا و نحوه تامین کسری بودجه قطعی دولت از چالش‌های پیش‌روی بانک مرکزی است که می‌تواند منجر به افزایش نقدینگی شود.

اگرچه در حال حاضر جریان حجم قابل توجهی از نقدینگی در بازار سرمایه از التهاب سایر بازارها کاسته است اما زنگ خطری برای اقتصاد کشور است چرا که هر گونه نوسانی که منجر به خروج نقدینگی از بازار سرمایه شود، اولین مقصد آن در کوتاه‌مدت، بازار پول و سپرده‌های بانکی خواهد بود. بنابراین باید تمهیدات لازم به منظور پرهیز از شکل‌گیری مجدد رقابت قیمتی در بازار پول اندیشیده شود.
* مهدیه زمردی- کارشناس بانکی

برچسب ها: ترازنامهدرآمدهای مشاع بانک‌هازیان انباشتهسپرده‌گذاران بانک‌هاسودِ تسهیلاتمحاسبه نرخ سودویروس کرونا
توئیتاشتراک گذاریاشتراک گذاریاشتراک گذاریارسال

بیشتر بخوانید

اخبار روز

۵ بانک و مؤسسه ۶۲۴ هزار میلیارد تومان زیان انباشته دارند

28 اردیبهشت 1404
بانک های زیان ده
بانکداری

زیان‌ده‌ ترین بانک‌های ایران کدامند؟

30 تیر 1403
بانکداری

دلیل ناترازی و اضافه‌برداشت بانک‌ها

12 دی 1402

دیدگاهتان را بنویسید لغو پاسخ

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

آخرین اخبار بنکر

شیبا اینو پس از سقوط سنگین آماده جهش است؟

19 خرداد 1404

درهم، دلار و تتر بالا رفتند | بازار ارز در وضعیت هشدار

19 خرداد 1404

۴ قطعه سکه گران شد! آخرین نرخ‌های بازار امروز

19 خرداد 1404

بانک‌هایی که وام فوری و بدون ضامن می‌دهند؛ ۴ گزینه محبوب

19 خرداد 1404

بانک‌های ایران در تله استانداردهای جهانی

19 خرداد 1404

سودآورترین خودرو سایپا در ثبت‌نام عید قربان 1404 کدام است؟

19 خرداد 1404

سرانه درآمد ایرانیان نصف شد؛ علت چیست؟

19 خرداد 1404

بیت‌کوین به کما رفت؟ کاهش تراکنش‌ها و بازار سرد رمزارزها

19 خرداد 1404
طلا

سقوط آرام طلا؛ بازی جدید فدرال رزرو و چین آغاز شد؟

19 خرداد 1404
سکه و طلا

سکه در مرز حساس قرار گرفت؛ رشد یا ریزش؟

19 خرداد 1404

قیمت خودرو امروز ۱۹ خرداد ۱۴۰۴ | کاهش تا ۵۰ میلیون

19 خرداد 1404

قیمت سکه پارسیان امروز ۱۹ خرداد ۱۴۰۴

19 خرداد 1404

قیمت طلا امروز ۱۹ خرداد ۱۴۰۴؛ آیا زمان خرید است؟

19 خرداد 1404

قیمت دلار امروز ۱۹ خرداد ۱۴۰۴| آیا دلار گران‌تر می‌شود؟

19 خرداد 1404

بانک ملت طرح ملی کاهش مصرف برق را کلید زد

18 خرداد 1404

وب گردی

سقف متحرک استخر ، بیما ، عمل زیبایی بازیگران، پلکسی، قیمت لحظه ای تتر

مروری بر دسته بندی اخبار

  • آموزش بانکداری
  • اخبار روز
  • ارز دیجیتال
  • استخدام در بانک
  • اقتصاد و بیمه
  • بانکداری
  • بانکداری الکترونیک
  • بنکر پلاس
  • تاریخ و اقتصاد
  • خدمات آنی
  • خودرو
  • دیگه چه خبر ؟
  • صرافی
  • طلا و ارز
  • قانون بانکداری
  • کافه بانک
  • گزارش روز
  • نگاه بنکر
  • وام
  • ویژه بنکر
  • یادداشت

آخرین اخبار

گام‌های سناریوی آژانس علیه ایران چیست؟

19 خرداد 1404

جلسه شورای حکام آغاز شد/ مکانیسم ماشه فعال می‌شود؟

19 خرداد 1404
بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج

ما را دنبال کنید

بایگانی اخبار

  • تماس با ما
  • درباره ما

نقل و نشر مطالب با ذکر نام بنکر به مطالب بلامانع است. کلیه حقوق مادی و معنوی متعلق به بانکداران 24 می باشد

بدون نتیجه
مشاهده تمام نتایج
  • ویژه بنکر
  • اخبار روز
  • بانکداری
  • طلا و ارز
  • ارز دیجیتال
  • وام
  • دریافت شماره شبا
  • دیگه چه خبر ؟
  • تاریخ و اقتصاد
  • استخدام در بانک
  • اقتصاد و بیمه

نقل و نشر مطالب با ذکر نام بنکر به مطالب بلامانع است. کلیه حقوق مادی و معنوی متعلق به بانکداران 24 می باشد