سودی که بر نوسانات بازار سوار است

بالاخره سیاستگذار پولی در ایران، تصمیم به استفاده از ابزار نرخ بهره برای کنترل تورم گرفت؛ ابزاری که بسیاری از کشورها از آن بهره می‌گیرند و رئیس کل بانک مرکزی به دفاع از آن پرداخته است.

به گزارش بنکر (Banker)، مجوز انتشار اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری عام در نشست روز 3 دی‌ سال جاری هیات عامل بانک مرکزی تصویب و در همان روز به شبکه بانکی کشور ابلاغ شد.

این اوراق با نرخ سود علی‌الحساب 23 درصد منتشر می‌شود و فروش آن صرفاً برای افراد حقیقی ایرانی بالای 18 سال مجاز است. مدت این اوراق یک‌ساله است.

در ابلاغیه بانک مرکزی حداقل و حداکثر مبلغ مجاز برای خرید گواهی سپرده مشخص نشده است. یعنی هر فردی با هر مقدار سپرده گذاری می‌تواند این اوراق را بخرد. اما تا قبل از این ابلاغیه، بانک‌ها حداقل سپرده گذاری تعیین می‌کردند.

اوراق گواهی سپرده عام چیست؟

در واقع همان برگه‌ای است که بانک در ازای گرفتن پول مشتریان برای آنها صادر می‌کند. روی برگه گواهی سپرده عام اصل مبلغ سپرده‌ که به بانک داده‌اید، درج می‌شود. مدت زمان اعتبار اوراق گواهی سپرده عام و درصد سودی هم روی آن نوشته می‌شود.

بانک منتشرکننده گواهی سپرده هم اصل مبلغ پول و هم سود آن را تضمین می‌کند. سود پرداختی به دارندگان سپرده هم توسط بانک ضمانت می‌شود. سود اوراق مشارکت در سال 1401 در بیشتر بانک‌ها 18 درصد محاسبه می‌شد، اما از این به بعد با مجوز بانک مرکزی امکان دادن سود 23 درصد و بالاتر توسط بانک‌های منتشرکننده اوراق وجود دارد.

چرا بانک‌ها اوراق گواهی سپرده می‌فروشند؟

یکی از راه‌های کنترل تورم در جامعه این است که دولت راه‌هایی برای جمع‌ کردن پول مردم مشخص کند تا سرمایه‌های مردم به جای رفتن به بازارهایی مانند طلا و ارز و مسکن، سر از جاهای مطمئن‌تر و کم‌آسیب‌تری دربیاورند.

یکی از این راه‌ها فروش اوراق گواهی سپرده بانکی با سود بالا است. برای همین هم بانک مرکزی بعد از سال‌ها سنت‌شکنی کرده و به بانک‌ها ابلاغ کرده می‌توانند اوراق گواهی عام سپرده بانکی با سود 23 درصد به مردم بفروشند.

چرا باید از بانک کشاورزی اوراق گواهی سپرده بگیریم

یکی از بانک های مهمی که در تامین نیازهای حیات بشری می تواند مورد توجه قرار بگیرد و سرمایه گذاری در آن به مثابه حمایت از زیر ساخت های محصولات استراتژیک می باشد بانک کشاورزی است که با عرضه اوراق گواهی سپرده مدت دار ویژه سرمایه گذاری (عام) با نرخ سود ۲۳ درصد در شعب این بانک فرصتی فراهم کرد تا بتوان قدرت تسهیلات دهی و منابع بانکی را افزایش دهد.

بانک کشاورزی ایران با 90 سال سابقه یکی از بانک های مهم دولتی است که در صورت افرایش کفایت سرمایه آن و حمایت دولت و سپرده گذاران از آن می تواند منشآء خودکفایی در محصولات مهم مورد نیاز کشور و آحاد جامعه بدون وابستگی و مانع خروج ارز از کشور شود.

اوراق عرضه شده توسط این بانک به صورت الکترونیکی، با نام، با سررسید حداکثر یک ساله و نرخ سود سالانه ۲۳ درصد از تاریخ خرید خواهد بود.

بر اساس این گزارش سود علی الحساب این اوراق به صورت ماهانه و معاف از مالیات و مدت زمان سپرده گذاری یک ساله خواهد بود.

این گزارش می افزاید، از آنجا که فروش این اوراق به اشخاص حقیقی (بالای ۱۸ سال) و به صورت الكترونيكی صورت می‌گیرد و برگه سپرده به مشتری تحويل نخواهد شد؛ ضروری است متقاضیان در نگهداری رسيد صادره گواهی سپرده دقت نمایند.

تفاوت سپرده بانکی با اوراق گواهی سپرده

نرخ شکست اوراق گواهی سپرده بالاتر از سپرده بانکی است. یعنی اگر بخواهید زودتر از موعد پول خود را برداشت کنید، درصد سود کمتری به شما تعلق خواهد گرفت. (با مراجعه به بانک موردنظرتان می‌توانید از نرخ شکست آن مطلع شوید.)

اوراق گواهی سپرده به دو صورت با نام و بی نام منتشر می‌شود که گواهی‌های با نام را نمی‌توان در بازار ثانویه معامله کرد.
اوراق گواهی سپرده به عنوان وثیقه برای وام گرفتن قابل قبول است.
اوراق گواهی سپرده و سپرده بانکی هر دو معاف از مالیات هستند.

مزایای اوراق گواهی سپرده

در خصوص مزایای اوراق گواهی سپرده که دارای نحوه خرید مخصوص می باشد، می توان گفت، یکی از مزایای مهم این گواهی، این است که برای دریافت وام ، می توان از آن به عنوان ضامن استفاده کرد، همواره یکی از مشکلات افراد که بعضا آن ها را از دریافت وام منصرف کرده است، نداشتن ضامن مورد اعتماد بانک ها بوده است، گواهی سپرده این مشکل را تا حد زیادی رفع کرده، چرا که افراد می توانند با گرو گذاشتن آن نزد بانک ها روند دریافت وام خود را سرعت ببخشند.

بانک ها نیز به دلیل قابلیت نقد شوندگی بالای این گواهی از دریافت آن به جای ضامن استقبال می کنند. همینطور در شرایطی که موسسات غیرمجاز با راه کارهای گوناگون به دنبال جذب سرمایه افراد هستند، اوراق گواهی سپرده می توانند راه حلی امن برای سرمایه گذاری افراد محسوب شوند.

از دیگر مزایای اوراق گواهی سپرده که دارای نحوه خرید مخصوص می باشد، سود ثابت و تضمین شده آن توسط بانکی است که گواهی را منتشر نموده است، چرا که هیچ نگرانی بابت از دست دادن و نوسانات بازار در آن وجود ندارد.